Att spara är som att motionera, alla vet att det är bra, ändå känner man motstånd för att komma igång. Men precis som det bara är att snöra på sig joggingskorna och ge sig ut är det lätt som en plätt att få en kickstart på sitt sparande, för exempelvis framtida husrenoveringar. Med hjälp av Anders Stenkrona, doktor i finansiell ekonomi och ”spardoktor” hos Nordea, har vi identifierat privatspararnas vanligaste misstag och tipsar om hur du kan göra istället.
Misstag nummer 1: Du tar det sedan
År efter år har du tänkt att du ska sätta av en summa varje månad. Men du kommer inte igång. Det verkar krångligt, du har inte råd, marknaden känns orolig och är inte fondavgifterna onödigt höga?
Upp ur hängmattan och börja spara! Tänk vad en buffert är bra att ha när du till exempel behöver nya utemöbler. Foto: iStockphoto
Lösning: Gör det nu! Börja med ditt månadssparande i fonder idag, om du så bara kan avvara en hundralapp. Du har underskattat ränta på ränta-effekten, som gör att du får avkastning på din avkastning så att pengarna växer med hävstångseffekt.
Misstag nummer 2: Du försöker tajma marknaden
Du tänker att du ser ett mönster, men det vanliga är att vi ser mönster som inte finns. Marknaden är tillräckligt effektiv för att du inte ska kunna spöa den. Du tävlar mot hundratusentals andra sparare som är exakt lika smarta som den smartaste versionen av dig själv. De ser samma mönster och tänker samma saker som du.
Lösning: Försök inte överlista marknaden. Gör istället upp en plan och håll dig till den. Hitta en sparform som passar dig och bestäm vilket belopp du ska spara månad för månad. Det klassiska är att få panik vid nedgång och hybris vid uppgång och därmed hamna i otakt med marknaden. Nej, håll kursen och fortsätt köp, vare sig marknaden går upp eller ner. När den går ner köper du ju billigare. Långsiktighet är grejen. Ett klassiskt tajming-misstag är att sälja när du tror marknaden är på nedgång, men så går marknaden upp istället. Då missar du uppgången och är samtidigt rädd att gå tillbaka in i marknaden.
Misstag nummer 3: Du tar för lite risk
Du överskattar effekten av en krasch eller sannolikheten för en krasch, och tar därför väldigt låg risk. Sparande ska ske på 10-20 års sikt och pensionssparande kanske på ännu längre sikt. Historiskt sett är risken nästan noll att förlora pengar om man sparar i fonder på lång sikt.
Överskatta inte risken för en krasch. Långsiktigt sparande lönar sig, även om marknaden går upp och ner. Foto: iStockphoto
Lösning: Lägg dig på en risknivå som du kan leva med och spara med pengar som du klarar dig utan, så slipper du ligga vaken om nätterna den dagen marknaden viker. Tänk också på att större risk också innebär större chans. Nordeas sparrobot Nora kan hjälpa dig att hitta ett fondsparande och en risknivå som passar just dig.
Misstag nummer 4: Du sparar för lite
Du tycker inte att du har råd att spara just någonting. Det finns så mycket annat att lägga pengarna på.
Lösning: Istället för att fokusera på hur mycket du måste avvara genom att spara, fråga dig själv om du kan leva på 90 eller 95 procent av din lön och spara resten. Hur vi ställer frågor kan avgöra vår inställning och hur vi svarar. Det kallas ”framing” (engelska för inramning). Som människor är vi anpassningsbara och vänjer oss snabbt vid nya förhållanden. Att spara fem till tio procent av din lön är enklare än du tror. Du bygger snabbt upp en buffert till exempel på ett förmånskonto hos Nordea.
Hos Nordea finns många olika sätt att spara, som passar alla som vill bli rikare, både gamla och nya kunder.
Anders Stenkrona, doktor i finansiell ekonomi och ”spardoktor” hos Nordea. Foto: Nordea
